Quando si parla di fare crescere il proprio denaro, la domanda se investire convenga si trova spesso al centro delle riflessioni di chiunque abbia risparmi da parte. Investire significa impiegare i propri soldi in attività che possano accrescere il capitale nel tempo, ma comporta sempre una componente di rischio e incertezza. Comprendere il funzionamento degli strumenti finanziari e i principi di base dell’investimento è il primo passo per decidere in modo consapevole.
Perché investire può convenire
Lasciare i soldi fermi su un conto corrente tradizionale oggi, a causa dell’inflazione, significa vedere diminuire lentamente il potere d’acquisto del proprio denaro. Investire conviene perché offre la possibilità di mantenere – e spesso aumentare – il valore reale dei risparmi. Attraverso l’investimento, si può puntare a:
- Proteggere i risparmi dall’erosione dell’inflazione
- Generare rendite periodiche o guadagni futuri
- Partecipare alla crescita di realtà economiche e mercati innovativi
Secondo le stime per il 2025, l’economia europea è attesa in moderato sviluppo, con l’inflazione che si mantiene sotto il 2%. In questo contesto, investire in strumenti finanziari adeguati potrebbe aiutare a raggiungere obiettivi di medio-lungo termine e a contenere l’impatto della diminuzione di valore dei soldi lasciati inattivi.
Cosa sono gli strumenti finanziari: una spiegazione semplice
Gli strumenti finanziari sono prodotti o contratti che permettono di impiegare i propri capitali in attività con diversi gradi di rischio e rendimento. La scelta dello strumento adatto dipende da vari fattori individuali, tra cui orizzonte temporale, propensione al rischio e obiettivi finanziari.
Ecco una panoramica semplificata delle principali categorie:
Azioni
Le azioni rappresentano quote di proprietà di una società. Chi le acquista diventa in parte “proprietario” dell’azienda e partecipa agli utili sotto forma di dividendi, oltre a poter guadagnare dall’aumento del valore delle azioni stesse. Tuttavia, possono crescere o perdere valore anche in modo significativo, poiché risentono dell’andamento economico e dei risultati aziendali.
Obbligazioni
Le obbligazioni sono titoli di debito: chi le compra presta del denaro a un’entità (Stato, azienda o ente sovranazionale), ricevendo in cambio un interesse fisso o variabile e la restituzione del capitale a scadenza. Sono generalmente considerate meno rischiose delle azioni, specie se emesse da Stati o aziende solidi, ma offrono anche rendimenti inferiori.
Fondi comuni di investimento ed ETF
I fondi comuni di investimento sono strumenti collettivi: raccolgono i capitali di molti investitori che vengono gestiti in modo professionale da un gestore per comprare una vasta gamma di strumenti finanziari. In questo modo, anche con piccoli importi si può investire in tante aziende, settori e Paesi diversi, riducendo il rischio collegato al singolo titolo. Gli ETF (Exchange Traded Fund) sono fondi quotati in borsa che permettono di replicare l’andamento di un indice o di un insieme di titoli, con costi di gestione generalmente bassi e possibilità di acquistare o vendere rapidamente.
Altri strumenti: immobili, oro, conti deposito
Non solo titoli finanziari. Si può anche investire nel mercato immobiliare, acquistando appartamenti o locali da affittare o rivendere. Altre opzioni sono i beni rifugio come oro e beni rifugio, che tendono a mantenere valore nei periodi di crisi. In alternativa, i conti deposito offrono un rendimento garantito ma modesto, spesso pari o inferiore al tasso di inflazione.
Come scegliere lo strumento più adatto
La scelta dello strumento finanziario più indicato dipende da molti elementi personali. Un giovane che investe per la pensione potrà puntare su azioni e fondi, accettando una volatilità maggiore in cambio di potenzialità di crescita. Chi desidera proteggere il patrimonio con rischio minimo privilegerà obbligazioni di Stati stabili, conti deposito o fondi monetari. I principali criteri da considerare sono:
- Lunghezza dell’orizzonte temporale d’investimento
- Obiettivi: accumulo di capitale, generazione di rendite o semplice protezione
- Rischio tollerabile: perdere parte del capitale investito o stabilità assoluta
- Costi di gestione: commissioni, tasse e spese accessorie
La diversificazione è una delle regole d’oro: suddividere il capitale su più tipologie di investimento permette di ridurre i rischi e creare un portafoglio più equilibrato.
Rischi e vantaggi: cosa sapere prima di iniziare
Nessun investimento è privo di rischi. Il rendimento futuro non è mai garantito, e ogni strumento ha diverse probabilità di fluttuazione e di possibili perdite. Gli investimenti a basso rischio spesso garantiscono una crescita contenuta, mentre strumenti più rischiosi possono offrire guadagni maggiori, ma anche perdite più marcate.
Tra i vantaggi dell’investire troviamo però la possibilità di:
- Difendere i risparmi dall’inflazione
- Accumulare ricchezza in modo programmato
- Accrescere la sicurezza finanziaria futura
Tuttavia, l’investitore deve essere consapevole di possibili perdite e di variabili esterne – come andamenti di mercato, politiche monetarie, eventi geopolitici – che possono influenzare il valore degli strumenti scelti. Una strategia prudente suggerisce di definire fin dai primi passi una soglia di rischio sostenibile e di mantenersi informati sulle caratteristiche di ciascun prodotto.
Per ulteriori approfondimenti tecnici sugli strumenti, come strumenti finanziari, e su come funzionano i mercati, consultare fonti affidabili può aiutare a maturare scelte più serene e consapevoli.
